Entenda como montar uma carteira de investimentos

Você já pensou em começar a investir, mas não sabe por onde começar? Talvez montar uma carteira de investimentos pareça complexa, mas estamos aqui para te ajudar a entender como pode ser simples. 

Isso mesmo, montar uma carteira de investimentos pode ser o primeiro passo para conquistar seus objetivos financeiros. E você também pode fazer isso com mais segurança e tranquilidade ao ser associado da Sicredi Dexis.

Entenda o que é uma carteira de investimentos, como alinhar seus objetivos e a importância de entender o seu perfil de investidor. Acompanhe a seguir!

O que é uma carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos nada mais é do que um conjunto de ativos financeiros que você escolhe para aplicar seu dinheiro. Ela pode incluir ações, títulos de renda fixa, fundos de investimento e outros produtos financeiros.

O objetivo dessa carteira é ajudar você a atingir suas metas financeiras de acordo com seu perfil de risco e seu horizonte de tempo.

A grande diferença é que você está moldando o futuro do seu dinheiro, com foco em alcançar seus objetivos financeiros de forma mais segura e rentável.

Como montar uma carteira de investimentos?

A construção da sua carteira de investimentos não precisa ser um bicho de sete cabeças. Com as estratégias certas, você pode criar um portfólio equilibrado que atenda às suas necessidades. Saiba como montar uma carteira de investimento passo a passo!

1. Alinhe sua carteira com seus objetivos e metas

O segredo de uma carteira de investimentos bem-sucedida está em alinhá-la aos seus objetivos financeiros. É importante saber o que você quer alcançar com seus investimentos e em quanto tempo pretende atingir suas metas.

Meta de curto prazo

Metas de curto prazo geralmente envolvem prazos de até dois anos, como criar uma reserva de emergência ou planejar uma viagem.

Para atingir esses objetivos, os investimentos devem ser mais seguros e líquidos. Títulos de renda fixa, como RDCs (Recibo de Depósito Cooperativo) ou fundos de investimento de baixo risco, são opções recomendadas.

Meta de médio prazo

Para objetivos que exigem de três a cinco anos, como a compra de um imóvel ou o pagamento da faculdade, você pode adotar uma estratégia mista, combinando investimentos de renda fixa com uma pequena parte em renda variável.

Meta de longo prazo

Já para metas de longo prazo, como aposentadoria, o investidor tem a possibilidade de investir em ativos com maior potencial de crescimento e assumir mais riscos, pois o longo prazo ajuda a suavizar as flutuações do mercado.

Alguns exemplos desses tipos de ativos são ações, fundos de índice (ETFs) e outras opções de renda variável.

2. Identifique seu perfil de investidor

O seu perfil de investidor é fundamental para montar a carteira de investimentos ideal. Ele depende da sua tolerância ao risco, dos seus objetivos e da sua situação financeira. Existem três perfis principais:

• Conservador: se você prefere segurança e não gosta de correr grandes riscos, seu perfil é conservador. Investimentos como poupança, RDCs, CDBs de baixo risco e fundos de renda fixa são os mais indicados.
• Moderado: o investidor moderado busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Ele está disposto a aceitar algum risco em busca de retornos mais altos. Nesse caso, uma carteira mista, com renda fixa e uma parcela de renda variável, pode ser uma boa opção.
• Agressivo: se você está disposto a correr mais riscos em busca de maiores retornos e compreende quedas momentâneas, seu perfil é agressivo. Nesse caso, ações, fundos de ações e ETFs são os tipos de investimento mais indicados.

Uma maneira prática de descobrir seu perfil de investidor é respondendo ao questionário no site do Sicredi. Ele vai te ajudar a entender qual é o seu perfil e a montar sua carteira com mais segurança.

3. Diversifique sua carteira de investimentos

A diversificação é um dos princípios mais importantes para reduzir o risco e aumentar as chances de sucesso nos investimentos.

Ao diversificar, você distribui seu dinheiro entre diferentes tipos de ativos e até setores, como ações, títulos de renda fixa e até imóveis ou fundos. Isso ajuda a proteger sua carteira caso um ativo não tenha o desempenho esperado.

4. Tenha um planejamento financeiro para investir

Antes de começar a investir, é fundamental ter um planejamento financeiro. Isso envolve entender suas receitas e despesas, definir suas metas e estabelecer um valor que você pode investir regularmente.

O planejamento financeiro ajuda a garantir que você esteja fazendo escolhas inteligentes e sustentáveis no longo prazo.

5. Siga uma disciplina financeira

Isso significa investir regularmente, mesmo que sejam pequenas quantias, e manter o foco nos seus objetivos, independentemente das flutuações do mercado. Lembre-se: o sucesso no investimento vem com a consistência.

6. Acompanhe os investimentos e faça ajustes 

O mercado financeiro é dinâmico, por isso, é importante acompanhar sua carteira de investimentos e fazer ajustes quando necessário.

Isso inclui reavaliar seus objetivos, perfil de investidor e a performance de seus ativos. Acompanhar seus investimentos vai te ajudar a estar sempre no controle do seu futuro financeiro.

Quais são os tipos de investimentos?

Os tipos de investimentos podem ser classificados em duas categorias principais: renda fixa e renda variável. Conheça um pouco mais de cada uma e seus principais ativos!

Renda fixa

Investimentos como RDCs (conhecidos como Depósito a Prazo) e títulos públicos são exemplos de renda fixa. Eles oferecem maior segurança e retornos previsíveis, sendo ideais para quem tem um perfil mais conservador.

Renda variável

Ações, fundos de ações, fundos imobiliários e ETFs são exemplos de renda variável. Esses investimentos têm maior potencial de rentabilidade, mas também envolvem mais riscos. São ideais para quem tem um perfil mais disposto a correr riscos e tem horizonte de longo prazo.

Invista com segurança sendo um associado Sicredi

Investir numa cooperativa oferece mais tranquilidade para você, pois, como associado da Sicredi Dexis, você pode investir com segurança e gerar rentabilidade extra por meio dos RDCs (Recibo de Depósito Cooperativo) ou LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), entre outros ativos. 

Além disso, seus investimentos vão contribuir diretamente para o desenvolvimento da economia da sua comunidade.

Com a ajuda de especialistas em investimentos do Sicredi, você pode contar com orientações para garantir que está fazendo as melhores escolhas. E, para facilitar ainda mais, você pode acompanhar seus investimentos pelo nosso aplicativo, onde quer que esteja.

O Sicredi tem mais de 120 anos de história e foi avaliado pela Morningstar Sustainalytics como uma das 20 melhores instituições financeiras do mundo com base em seu desempenho ESG.

Agora que você sabe como montar sua carteira de investimentos, o que ela deve conter e como alinhar seus objetivos, é hora de colocar em prática! Comece a investir com confiança sendo um associado Sicredi. 

Abra sua conta e aproveite todas as vantagens que só uma cooperativa pode oferecer. Estamos aqui para te apoiar em cada passo.