Veja como sair do endividamento e organizar as suas finanças

Você sabia que sair do endividamento pode ser mais simples do que parece? Sim, é verdade. Muitos brasileiros enfrentam desafios financeiros, mas, com as estratégias certas, é possível retomar o controle das suas finanças e alcançar a estabilidade financeira.

Estamos aqui para ajudar você e ser sua parceira nesse processo. A seguir, confira dicas essenciais de como sair do endividamento, eliminar suas dívidas e voltar a dormir tranquilo. Preparado? Vamos lá!

Como sair do endividamento? Comece com 8 passos

Antes de mais nada, é importante reconhecer onde você está. Para sair do endividamento e organizar sua vida financeira, o primeiro passo é entender a sua situação atual. Veja como começar sua jornada rumo à liberdade financeira!

1. Registre todos os seus gastos

O primeiro passo para sair do endividamento é entender onde você está gastando seu dinheiro. Isso é essencial para tomar decisões sobre como reduzir despesas e, assim, sair do vermelho.

O segredo está em anotar todas as suas despesas, desde as contas fixas (como aluguel, luz, água e internet) até aquelas que mudam dependendo de quanto você gasta (como alimentação, transporte, lazer e compras pessoais). 

Muitas vezes, os pequenos gastos diários, como um cafezinho ou um lanche por fora, também podem passar despercebidos e se somar a um valor significativo no final do mês.

2. Organize suas despesas

Uma boa prática é categorizar suas despesas mensais em três grupos: fixas, variáveis e extraordinárias.

• Despesas fixas: são aquelas que não mudam mês a mês, como aluguel, contas de luz e água. 
• Despesas variáveis: aquilo que pode variar de acordo com o seu estilo de vida, por exemplo, quanto você vai gastar no mercado.
• Despesas extraordinárias: são despesas esporádicas, como quando você precisa fazer um reparo no carro ou algum eletrodoméstico quebrado.

Ao organizar seus gastos dessa forma, fica mais fácil perceber quais categorias consomem a maior parte do seu orçamento. 

Depois disso, faça ajustes para reduzir os gastos principalmente nas categorias de variáveis, em seguida, veja o que você pode fazer para diminuir os gastos fixos.

3. Crie objetivos financeiras

Estabelecer objetivos claros e alcançáveis é fundamental para conseguir sair do endividamento. Crie alguns objetivos financeiros, como pagar uma dívida ou economizar uma certa quantia todo mês, e faça um plano de ação tangível para seguir. 

Além disso, estabeleça prazos realistas para cumprir esses objetivos. Isso ajuda a manter o foco e a motivação, além de permitir ajustes no caminho, caso algo não saia como planejado.

Lembre-se de dividir os grandes objetivos em tarefas menores, por exemplo “pagar 20% da dívida até o final do mês”, assim o progresso vai se tornar mais visível e você se sentirá mais motivado a continuar.

4. Corte gastos desnecessários

Uma das estratégias mais eficazes para sair do endividamento é reduzir ou eliminar gastos que não são prioridade na sua vida. Ao revisar seus registros de despesas, identifique o que realmente é necessário e o que pode ser cortado ou substituído por opções mais baratas.

Por exemplo, se você tem várias assinaturas de serviços de streaming, mas não utiliza todos, que tal cancelar ou trocar por planos mais baratos? Pequenas ações como essas podem gerar uma economia considerável ao longo do tempo.

Reflita também sobre seus hábitos de consumo e tente adotar uma mentalidade mais consciente e focada nas necessidades reais, não em impulsos momentâneos.

5. Converse com sua família

Sair do endividamento é um esforço coletivo quando você vive com outras pessoas. É fundamental ter uma conversa aberta sobre a situação financeira da casa e alinhar os objetivos na redução de despesas.

Ao compartilhar suas dificuldades e seus objetivos com sua família, você cria um compromisso mútuo de colaboração e compreensão. Ter o apoio de quem vive com você pode ser o diferencial para alcançar o equilíbrio financeiro de forma mais eficaz.

6. Renegocie suas dívidas

É importante entrar em contato com as instituições financeiras ou empresas onde você tem dívidas e tentar renegociar os valores. Tente pedir uma redução nas taxas de juros, aumentar o prazo para o pagamento ou até mesmo obter um desconto para quitar a dívida à vista.

Mas lembre-se de sempre pedir uma confirmação por escrito das novas condições que vocês combinaram, para garantir que não haja erros no futuro.

7. Priorize as dívidas mais urgentes

Quando você tem várias dívidas, pode ser difícil saber por onde começar. A recomendação é priorizar aquelas que têm os juros mais altos ou que podem trazer consequências mais graves caso não sejam pagas.

Geralmente, as dívidas do cartão de crédito e cheque especial são as mais prejudiciais, devido aos juros altíssimos. 

8. Busque fontes de renda extra

Além de cortar gastos, outra estratégia importante para sair do endividamento é buscar outras formas de aumentar a sua renda. Você pode, por exemplo:

• fazer trabalhos freelancers;
• vender produtos ou roupas usadas;
• dar aulas particulares, como aulas de inglês;
• fazer consertos em domicílio;
• vender bolos de pote ou doces;
• entre outras opções.

Se preferir, você também pode empreender em pequenos negócios ou buscar alternativas no mundo digital, como entrar no marketing de afiliados ou vender produtos pela internet. 

Como sair do endividamento do cartão de crédito?

As dívidas do cartão de crédito são uma das maiores vilãs da saúde financeira. Os juros altos ou o uso do pagamento mínimo da fatura pode transformar um parcelamento em um problema difícil de resolver. 

Ainda assim, é possível se livrar do endividamento do cartão de crédito, seguindo algumas dicas, como:

• Evite usar o cartão enquanto não quitar a sua dívida: isso impede que sua dívida cresça ainda mais.
• Renegocie as condições do seu cartão: entre em contato com a administradora do seu cartão e veja se é possível reduzir a taxa de juros ou parcelar a dívida de forma mais acessível ou com um prazo melhor.
• Pague acima do mínimo: o pagamento do valor mínimo faz com que você pague muito mais juros. Portanto, sempre pague o valor total da fatura.

Quais dívidas devo pagar primeiro?

Agora que você já tem uma visão mais clara da sua situação financeira, é hora de definir quais dívidas priorizar. Você pode pagar suas dívidas seguindo a seguinte estratégia:

1. Contas essenciais: comece pagando as contas essenciais como o aluguel de casa, água, luz e gás. Afinal, estas são as despesas que afetam diretamente a sua sobrevivência e a sua qualidade de vida.
2. Dívidas com juros altos: dívidas de cartão de crédito e cheque especial devem ser as próximas a serem pagas, pois têm os juros mais altos. O objetivo aqui é evitar que esses juros cresçam rapidamente.
3. Financiamentos: caso você tenha dívidas de financiamento de imóvel ou carro, dê atenção a essas também, pois a falta de pagamento pode levar à perda do bem.
4. Outras dívidas: com as contas essenciais e as de maior impacto pagas, as demais dívidas podem ser organizadas conforme o impacto delas no seu orçamento.

Vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?

A resposta é depende. Pegar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma boa opção se a taxa de juros do empréstimo for menor que a da sua dívida inicial.

Porém, se o empréstimo vai apenas prolongar o problema, talvez seja melhor buscar outras alternativas, como renegociar com os credores ou aumentar a sua renda.

Se você buscar crédito pessoal com condições mais favoráveis, pode ser uma boa ideia. O empréstimo também pode ser útil se você tem disciplina para não gerar novas dívidas; mas lembre-se que se não houver controle, você pode acabar se endividando de novo.

Na Sicredi Dexis, sabemos que sair do endividamento não é uma tarefa fácil, mas com o apoio certo, qualquer um pode alcançar uma vida financeira equilibrada.

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