Como conquistar sua independência financeira?

Conquistar a independência financeira é um objetivo de vida que pode transformar completamente o nosso futuro — e o melhor: é uma meta disponível para todos.

Não é sobre ter uma fortuna da noite para o dia, mas sim sobre tomar decisões conscientes, criar bons hábitos e contar com parceiros que nos ajudem neste caminho.

Acreditamos que alcançar a independência financeira é uma jornada que começa com informação simples, transparente e prática. Por isso, criamos este conteúdo com tudo o que você precisa saber para dar os primeiros passos com mais clareza e apoio. Vamos lá?

O que é independência financeira?

A independência financeira acontece quando você não precisa mais trabalhar para garantir seu sustento, pois já construiu uma fonte de renda que cobre suas despesas mensais.

Essa renda vem de investimentos ou outras formas de ganho passivo, como aluguel de imóveis ou negócios que funcionam com pouca ou nenhuma intervenção direta sua.

Mais do que não trabalhar, trata-se de ter liberdade de escolha. Ou seja, você pode decidir continuar trabalhando com o que ama, tirar um período sabático, empreender ou simplesmente aproveitar mais tempo com a família. Tudo isso com tranquilidade e mais segurança.

Qual a diferença entre independência e liberdade financeira?

Liberdade financeira é quando você tem o controle das suas finanças a ponto de poder escolher quando quer trabalhar. 

Isso porque, mesmo que decida fazer uma pausa, você tem uma reserva guardada que cobre as despesas por um tempo, sem que o nosso padrão de vida precise mudar.

Já a independência financeira é quando você constrói suas próprias fontes de renda — por exemplo, por meio de investimentos — e pode viver sem depender de outras pessoas. Podendo, assim, fazer suas próprias escolhas também.

Como ser independente financeiramente em 8 passos

1. Entenda sua realidade financeira

Antes de pensar em investir, precisamos saber exatamente como estão as nossas finanças hoje, pois esse passo é a base de tudo. Para isso, faça um diagnóstico: quanto você ganha, quanto gasta e com o que está gastando? 

Utilize planilhas simples, aplicativos ou até mesmo papel e caneta para organizar suas receitas e despesas.

2. Organize seus gastos e elimine excessos

Gastar menos do que se ganha é essencial. Avalie seus hábitos de consumo e veja onde pode economizar. Um bom começo é revisar assinaturas, cortar desperdícios e trocar produtos por versões mais acessíveis. Não se trata de viver com pouco, mas de gastar com o que realmente importa.

3. Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um tipo de colchão de segurança financeira. Recomendamos guardar o equivalente a 6 a 12 meses do seu custo fixo mensal. 

Essa quantia pode ser aplicada em investimentos com alta liquidez e baixo risco, como o RDB (Recibo de Depósito Bancário) com liquidez diária e disponível nas cooperativas. 

Ele permite que você tenha uma visão de quanto pode render em determinado período de tempo e ainda permite acesso rápido ao dinheiro sempre que você precisar.

4. Defina objetivos financeiras claras

Com objetivos bem definidos, você consegue visualizar o caminho e se manter motivado. Faça simulações e calcule quanto precisa investir por mês para atingir cada uma delas.

Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo. Veja um exemplo abaixo:

• curto prazo: fazer uma viagem;
• médio prazo: trocar de carro;
• longo prazo: financiar uma casa ou conquistar a independência financeira.

5. Descubra seu perfil de investidor

Depois de definir seus objetivos, o próximo passo é descobrir seu perfil de investidor. Em resumo, existem três perfis principais:

• conservador: prefere segurança e liquidez, com rendimentos mais estáveis;

• moderado: aceita um pouco mais de risco e menor liquidez em troca de melhores retornos no médio ou longo prazo;

• arrojado: busca alta rentabilidade, assume mais riscos e tolera oscilações no investimento.

No site da cooperativa Sicredi, você pode fazer teste de perfil de investidor e descobrir se você é conservador, moderado ou arrojado. 

Esse passo é fundamental para escolher os investimentos certos, compatíveis com seu comportamento diante de riscos e seus objetivos de vida.

6. Invista com inteligência e constância

Investir é o que transforma economias em patrimônio. E não precisa começar com muito, pois o mais importante é investir com regularidade, mês a mês. Alguns tipos de investimentos que podem ajudar são:

• RDB (Recibo de Depósito Bancário): é como o CDB das cooperativas, ele é acessível, possui a garantia FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e tem rendimento estável. É ideal para quem busca um pouco mais de previsibilidade.
• Fundos de investimento: para quem prefere deixar a gestão das suas cotas nas mãos de especialistas de investimentos.
• Previdência privada: ótima para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.
• Renda variável (como ações e fundos imobiliários): indicados para perfis moderados ou arrojados, pois tem visão de longo prazo e tolerância a oscilações.

Se você deseja começar a investir, a Sicredi Dexis oferece carteiras diversificadas e personalizadas, pensadas para ajudar você a construir seu portfólio com equilíbrio. Acesse nossa página de investimentos e escolha o que melhor combina com sua realidade!

7. Crie múltiplas fontes de renda

Não dependa apenas do seu salário. Procure desenvolver outras formas de ganhar dinheiro. Pode ser um pequeno negócio, aluguel de um imóvel ou prestação de serviços como freelancer.

Essas rendas extras podem ser totalmente direcionadas aos seus investimentos e acelerar seu caminho à independência financeira.

8. Seja disciplinado e evite armadilhas

Constância é a chave. Evite gastos por impulso, compras parceladas sem necessidade e dívidas com juros altos. Tenha cuidado com “oportunidades” que prometem retorno rápido e garantido porque muitas vezes são só armadilhas.

Portanto, estude, compare e, se precisar, conte com a ajuda dos especialistas da Sicredi para tomar decisões mais seguras.

Alcançar a independência financeira exige tempo, disciplina e boas escolhas, mas o bom é que você não precisa fazer isso sozinho. Na Sicredi, a gente acredita no poder da colaboração para evoluir junto com as comunidades.

Oferecemos opções de investimento acessíveis e para objetivos de cada fase da sua vida. Com a orientação certa e os ativos adequados, é possível transformar o hoje no ponto de partida para um amanhã mais livre e tranquilo.

Seja um associado Sicredi e conheça nossas opções de investimentos. Dê o primeiro passo rumo à sua independência financeira!