Investimento para aposentadoria: saiba por onde começar

Planejar a aposentadoria é um passo fundamental para garantir a tranquilidade financeira no futuro. Mas, infelizmente, essa é uma prática ainda pouco comum no Brasil. A maioria das pessoas quando para de trabalhar depende apenas do INSS, no entanto, isso pode não ser suficiente para manter o padrão de vida desejado. 

Por isso, entender como funciona o investimento da aposentadoria por meio da previdência privada pode fazer toda a diferença. Vem entender melhor do que estamos falando! 

Por que começar a investir para aposentadoria? 

Muitas pessoas deixam para pensar na aposentadoria apenas quando estão perto da idade de se aposentar. O problema é que essa demora pode custar caro: quanto antes começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer, principalmente com o efeito dos juros compostos, que fazem seu capital render “juros sobre juros”. 

Além disso, com o valor atual do teto do INSS dificilmente será suficiente manter o padrão de vida que você deseja depois de encerrar sua carreira.  

Por isso, a previdência privada e outros investimentos são essenciais para complementar essa renda e garantir mais tranquilidade. 

Aposentadoria pública x privada: qual a diferença? 

A aposentadoria pública é o benefício pago pelo INSS, financiado por contribuições ao longo da vida ativa como profissional com carteira assinada, ou como autônomo.  

Já a aposentadoria privada é um investimento voluntário, independente do benefício público, que permite formar uma reserva financeira para o futuro, a fim de complementar a renda do INSS. 

A previdência privada oferece mais flexibilidade na contribuição, benefícios fiscais e a possibilidade de mudar de plano conforme suas necessidades, ajudando você a construir um patrimônio com mais segurança. 

Qual o melhor investimento para aposentadoria? 

Não existe uma resposta única para qual é o melhor investimento para aposentadoria, pois isso depende do seu perfil, idade, renda e objetivos financeiros.  

Na Sicredi Dexis, oferecemos planos de previdência privada adaptados para diferentes necessidades, com benefícios que ajudam você a construir uma reserva segura para o futuro. 

No geral, é possível optar por planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)  ou VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), ambos oferecidos pelo Sicredi e pensados para facilitar seu planejamento financeiro de longo prazo. 

PGBL 

É indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Com esse plano, você pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual das contribuições, pois nessa modalidade o imposto de renda se dá sobre o valor total resgatado ou recebido como benefício. 

Na hora do resgate, o imposto incide sobre o total acumulado (contribuições + rendimentos). É ideal para quem deseja aproveitar benefícios fiscais enquanto investe na aposentadoria. 

VGBL 

Indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento do Imposto de Renda. Neste plano, o imposto incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, o que pode ser vantajoso para quem não tem benefício fiscal na declaração anual. 

Ambos os planos oferecem flexibilidade na forma e na periodicidade dos aportes, além de permitir a escolha entre regimes de tributação regressiva ou progressiva, conforme seu planejamento e perfil. 

Como começar meu investimento para aposentadoria hoje? 

1. Faça um planejamento financeiro 

Antes de investir, analise sua renda mensal, gastos fixos e variáveis, e descubra quanto pode reservar para o futuro sem comprometer seu dia a dia.  

Sua idade também influencia diretamente no seu planejamento. Se você é jovem, pode começar com aportes menores e ir aumentando com o tempo; se estiver mais próximo da aposentadoria, talvez precise destinar valores maiores para alcançar seu objetivo. 

2. Conheça seu perfil de investidor 

Entenda sua tolerância ao risco, se você prefere segurança, ou está disposto a correr mais riscos para ter retornos maiores. Esse perfil, junto com sua idade e expectativa de vida, vai ajudar a definir o tipo de fundo ideal para você.  

Por exemplo, quem tem mais tempo para investir pode optar por fundos de ações, enquanto quem está perto da aposentadoria pode priorizar investimentos mais conservadores. 

3. Diversifique seus investimentos 

Misture fundos de renda fixa, multimercado e fundos de ações para mais rentabilidade e diversificação, de acordo com seu perfil e horizonte de tempo. A diversificação ajuda a equilibrar riscos e aumentar as chances de bons resultados. 

4. Use a previdência privada como complemento 

A previdência privada do Sicredi pode ser uma ferramenta eficaz para garantir uma renda extra. Ela oferece vantagens fiscais, flexibilidade na forma e frequência dos aportes, e opções que se adaptam à sua fase da vida. 

5. Conte com a Sicredi Dexis 

Você não precisa fazer tudo sozinho. A Sicredi Dexis oferece consultoria especializada, simuladores de planos e transparência total para que você possa escolher o investimento ideal, com base em sua idade, renda e objetivos. Assim, seu planejamento fica mais seguro e personalizado. 

Planeje o seu futuro com a gente 

O investimento para aposentadoria é a chance de garantir uma vida financeira estável e tranquila.  

Com as soluções oferecidas por uma instituição cooperativa, como a Sicredi Dexis, você tem acesso a fundos de investimento diversificados, seguros e com gestão profissional, que se adaptam à sua realidade e te ajudam a conquistar seus sonhos. 

Comece agora mesmo a planejar seu futuro. Faça uma simulação de previdência e dê o primeiro passo para viver a sua melhor idade com conforto. 

Leia mais sobre os tipos de investimentos | Seguro de vida qual o melhor | Boleto DDA como funciona