O que é RDC e como funciona esse investimento de renda fixa

Se você está buscando opções de renda fixa para aplicar seu dinheiro, entender o que é RDC pode abrir uma nova possibilidade no seu portfólio. 

O Recibo de Depósito Cooperativo é um título de renda fixa oferecido por cooperativas de crédito, ideal para quem quer investir de forma sólida, com boa rentabilidade e ainda contribuir com o desenvolvimento da própria comunidade.

Neste artigo, entenda como o RDC funciona, quais são suas principais características e para quem esse investimento é mais indicado.

O que é RDC e como funciona?

O RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) é um título de renda fixa emitido por cooperativas de crédito com o objetivo de captar recursos dos seus associados.

Ao investir em um RDC, você empresta dinheiro à cooperativa por um prazo determinado e, ao final, recebe o valor aplicado corrigido pelos juros definidos no momento da contratação.

Ele pode ter um prazo de carência inicial, e, após esse período, passa a oferecer liquidez diária, permitindo que o investidor tenha mais liberdade para movimentar seus recursos conforme seus objetivos.

O investimento em RDC, diferente do CDB, permite que o investidor participe ativamente dos resultados da cooperativa. Isso significa que, além dos rendimentos contratados, os associados podem receber uma parte dos lucros gerados.

Quais são as principais características do RDC?

Para entender o que é RDC é preciso analisar seus quatro pilares: rentabilidade, prazo, segurança e tributação. Cada um deles influencia no retorno e se esse investimento vai encaixar no seu perfil financeiro. Vamos entender melhor?

Rentabilidade

A rentabilidade de um RDC pode variar de acordo com o tipo de contrato firmado com a instituição emissora, mas, de forma geral, ela se divide em três tipos de juros: prefixado, pós-fixado ou híbrido.

No modelo prefixado, você já sabe no momento da aplicação exatamente quanto irá receber no vencimento. Isso oferece total previsibilidade, o que é ideal para quem gosta de planejar e ter controle sobre seus ganhos.

Já na rentabilidade pós-fixada, o rendimento acompanha um índice de referência, geralmente o CDI. Ou seja, o retorno exato só será conhecido ao final do prazo, mas tende a refletir o comportamento do mercado de juros. É uma opção interessante em cenários de juros mais altos.

Existe ainda o modelo híbrido, que combina uma taxa fixa com uma taxa variável, como o IPCA. Nesse modelo, o investimento acompanha a inflação, protegendo o poder de compra do investidor ao longo do tempo e garantindo um ganho real.

Prazos

Um dos diferenciais do RDC é que ele permite liquidez diária após o período de carência, que, no mínimo, costuma ser 31 dias. Após isso, você já tem a possibilidade de resgatar diariamente.

Assim, o RDC é uma boa opção para quem busca investir no médio prazo, ou seja, não quer deixar o dinheiro parado por muitos anos, mas também deseja um rendimento superior ao da poupança.

Segurança

O RDC é considerado um investimento seguro para quem tem um perfil mais conservador. Quando emitido por instituições financeiras tradicionais, ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil no caso de quebra da instituição emissora.

Nos investimentos emitidos por cooperativas de crédito, como o RDC da Sicredi Dexis, a proteção é garantida pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).

Tributação

Assim como outros investimentos em renda fixa, o rendimento do RDC está sujeito à tabela regressiva do Imposto de Renda (IR). Isso significa que quanto mais tempo você mantiver o dinheiro investido, menor será a alíquota do imposto que você deve pagar:

• Até 180 dias investidos: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Além disso, existe o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), mas ele só se aplica a aplicações que são resgatadas nos primeiros 30 dias.

Qual a diferença entre RDC e CDB?

Tanto o RDC quanto o CDB são investimentos de renda fixa emitidos por instituições financeiras, e ambos representam um empréstimo do seu dinheiro em troca de juros.

A diferença é que o RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) é emitido por cooperativas de crédito, e os recursos investidos fomentam a economia local. 

Além disso, os associados podem participar dos lucros gerados pela cooperativa, recebendo uma parte dos resultados. Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos tradicionais.

Por isso, o RDC costuma ser indicado para quem:

• já possui ou está formando uma reserva de emergência;
• deseja contribuir para o desenvolvimento local, fortalecendo a economia da própria comunidade;
• valoriza a liquidez diária para resgatar os recursos quando necessário;
• têm objetivos de médio a longo prazo, como uma viagem planejada ou a entrada em um imóvel.

O SicrediInvest, por exemplo, oferece esse título de renda fixa com vários prazos e rentabilidades, sendo uma opção para você que valoriza rentabilidade e impacto local, já que as cooperativas reinvestem os recursos na sua própria comunidade.

Além disso, nos investimentos Sicredi, você contribui para o desenvolvimento da sua comunidade, pois parte dos recursos captados é reinvestida localmente, gerando impacto positivo na sua economia regional.

Seja um associado Sicredi e aproveite todos os benefícios de investir em uma cooperativa que cresce com você.