Como planejar seu orçamento mensal? Confira

Segundo um levantamento do Serasa, 57 milhões de brasileiros estão com algum tipo de dívida em seu nome. Isso acontece porque, muitas vezes, o orçamento mensal não é bem planejado e os gastos acabam ultrapassando a capacidade de pagamento.

Se você já se sentiu perdido ao tentar controlar as finanças ou percebeu que o fim do mês chega e a conta não fecha, você não está sozinho nessa. Com algumas estratégias simples e um bom planejamento, é possível colocar as suas finanças no caminho certo.

E o primeiro passo para isso é aprender a organizar seu orçamento mensal. Hoje vamos te guiar em um passo a passo para montar um orçamento familiar mensal, otimizar seus gastos e alcançar suas metas financeiras. Continue lendo!

Como fazer orçamento familiar mensal?

1. Analise sua renda

O primeiro passo para planejar um orçamento mensal eficiente é entender quanto você realmente ganha. Isso pode parecer simples, mas, muitas vezes, para quem tem fontes de renda variadas, como trabalhos extras ou um negócio próprio, fica difícil controlar tudo.

Faça uma lista detalhada de todas as suas fontes de renda. Isso inclui o salário, pensões, aluguéis, freelas, horas extras, e qualquer outro valor que você receba regularmente. 

Tenha clareza sobre o valor líquido, ou seja, o valor que efetivamente entra na sua conta após os descontos de impostos e contribuições.

Com essa informação, você já tem uma base sólida para construir o seu orçamento, pois saberá quanto você pode gastar, economizar ou investir ao longo do mês.

2. Levante suas despesas fixas e variáveis

O próximo passo é mapear suas despesas mensais. As despesas podem ser divididas em duas categorias principais: despesas fixas e despesas variáveis.

Despesas fixas são as contas que não mudam o valor de um mês para o outro. Elas incluem contas essenciais que você deve pagar para que sua vida continue funcionando bem, como:

• Aluguel;
• Contas de gás, telefone celular e internet;
• Gastos com educação das crianças;
• Empréstimos ou financiamentos.

Despesas variáveis são aquelas que podem variar de um mês para outro e que você pode controlar com mais flexibilidade de acordo com o seu consumo, como:

• Alimentação (supermercado, restaurantes);
• Contas de luz ou água (depende do quanto você gasta);
• Lazer (cinema, viagens);
• Compras pessoais (roupas, cosméticos);
• Cuidados pessoais (academia, salão de beleza).

Uma maneira de controlar essas despesas é usar planilhas ou aplicativos de finanças, que podem te ajudar a organizar tudo de forma mais visual.

3. Defina suas metas e prioridades

Agora que você já tem um panorama da sua renda e despesas, é hora de pensar no futuro. Quais são seus objetivos financeiros? Comprar uma casa, fazer uma viagem dos sonhos, guardar dinheiro para a aposentadoria ou até quitar suas dívidas?

Essas metas devem estar refletidas no seu orçamento mensal. Ao planejar o seu mês, defina quanto do seu orçamento será destinado para alcançar essas metas, levando sempre em conta a importância de manter as despesas essenciais sob controle.

Uma ferramenta muito útil para quem deseja um bom planejamento financeiro é o Método 50-30-20. Ele sugere que você divida seu orçamento mensal da seguinte forma:

• 50% para despesas fixas: como mencionamos, essas são as despesas essenciais, aquelas que você não pode deixar de pagar. Se as contas fixas ultrapassam 50% das despesas, significa que está na hora de encontrar formas de economizar ou de conseguir dinheiro extra.
• 30% para despesas variáveis: são os gastos que você pode controlar e que podem variar ao longo do mês, como lazer, compras pessoais, entretenimento, hobbies. Esses gastos não são essenciais, mas são importantes para seu bem-estar.
• 20% para poupança e investimentos: esse é o valor destinado ao seu futuro. Pode ser usado para formar uma reserva para emergências ou investir em objetivos de longo prazo, como a compra de um imóvel.

Por exemplo, vamos considerar que você tenha uma renda líquida de R$ 3.000 por mês. Aplicando a regra 50-30-20, o seu orçamento seria dividido da seguinte forma:

50% para Despesas Fixas (R$ 1.600):

• Aluguel: R$ 800
• Contas (telefone ou internet): R$ 200
• Financiamento do carro: R$ 300
• Mensalidade da faculdade: 300

30% para Despesas Variáveis (R$ 1.000):

• Alimentação (super mercado): R$ 350
• Conta de energia elétrica e água: R$ 300
• Gasolina: R$ 200
• Lazer (cinema, restaurantes): R$ 150

20% para Poupança e Investimentos (R$ 400):

• Reserva de emergência: R$ 200
• Investimentos: R$ 200

Veja também: Planejamento para guardar dinheiro

4. Reserve um valor para imprevistos

Além de organizar as despesas fixas e variáveis, é crucial reservar uma parte do seu orçamento para imprevistos. Emergências acontecem e, sem uma reserva financeira, pode ser difícil lidar com elas sem comprometer seu orçamento mensal.

Uma boa recomendação é reservar pelo menos 5% da sua renda mensal para essa situação. Essa reserva pode ser usada para cobrir gastos inesperados, como um problema de saúde, reparos na casa ou no carro, entre outras emergências.

Benefícios de ter um bom orçamento mensal

• Evitar dívidas: ao saber exatamente quanto você ganha e gasta, fica mais fácil evitar o endividamento e manter suas finanças sob controle.
• Conquistar objetivos financeiros: com um planejamento bem feito, você pode visualizar suas metas e criar um caminho para alcançá-las, seja comprar uma casa, viajar ou quitar dívidas de empréstimo.
• Melhorar a saúde financeira: com o controle do orçamento, você evita surpresas no fim do mês, consegue guardar dinheiro para o futuro e ainda se prepara para imprevistos.
• Reduzir o estresse: saber exatamente onde você está financeiramente traz mais segurança e tranquilidade, diminuindo a ansiedade relacionada ao dinheiro.
• Construir uma reserva de emergência: um planejamento eficiente ajuda a criar uma reserva financeira, que pode ser essencial para cobrir gastos inesperados sem prejudicar seu orçamento mensal.

Para quem busca se aprofundar ainda mais no tema, a cooperativa Sicredi traz o Programa de Educação Financeira “Cooperação na Ponta do Lápis“, que traz conceitos de educação financeira de um jeito bem acessível.

O programa é voltado para todas as idades e é uma excelente oportunidade para aprender a cuidar melhor do seu dinheiro. Ao se tornar um associado Sicredi, você também pode acessar recursos exclusivos e acompanhar conteúdos para facilitar suas finanças!

Pronto para tomar as rédeas do seu orçamento?

Com essas dicas e ferramentas, agora você sabe como planejar seu orçamento mensal de maneira inteligente. E, para complementar seu conhecimento, que tal conferir outro artigo do nosso blog: Como saber quanto devo guardar todo mês?

Lá você vai aprender ainda mais sobre como alcançar a estabilidade financeira e conquistar seus objetivos. Conte com a gente nessa jornada!