Planejamento financeiro pessoal: por onde começar e como manter

O planejamento financeiro pessoal é o ponto de partida para quem busca mais segurança e liberdade ao lidar com o próprio dinheiro. 

Se você deseja sair do aperto no fim do mês, comprar um carro ou garantir uma aposentadoria, organizar sua vida financeira é essencial. Por onde começar e, principalmente, como manter esse hábito?

Neste artigo, você vai entender como dar os primeiros passos no seu planejamento financeiro pessoal, quais são os pilares que não podem faltar e quais ferramentas podem ajudar você ao longo do caminho.

Como fazer planejamento financeiro pessoal?

O primeiro passo do planejamento financeiro pessoal é entender sua realidade atual. Parece óbvio, mas muitas pessoas não sabem exatamente quanto ganham e quanto gastam por mês. Sem esse controle, é impossível tomar decisões financeiras conscientes.

1. Liste suas receitas: considere todas as fontes de renda, não só o salário fixo. Por exemplo, se você trabalha com carteira assinada e recebe um valor fixo por mês, mas também aluga um quarto ou faz alguns trabalhos extras, sua receita total não é apenas seu salário.
2. Organize seus gastos fixos e variáveis: gastos fixos são aqueles que se repetem todo mês e costumam ter valor semelhante, como aluguel, internet ou a parcela do financiamento. Já os gastos variáveis mudam conforme seus hábitos, como alimentação fora de casa, lazer, assinaturas de streaming, roupas, etc.
3. Anote tudo, mesmo os pequenos valores: um erro comum é subestimar os pequenos gastos. Por exemplo, tomar café fora todos os dias úteis, no fim do mês, isso vira um grande gasto. Parece pouco, mas somando com outros gastos, o impacto é maior.
4. Utilize ferramentas para organizar tudo: existem ferramentas que facilitam bastante esse controle. Você pode usar uma planilha no Google Sheets ou aplicativos gratuitos. Por exemplo, ao usar um app, você pode categorizar os gastos e ver que está gastando 35% da sua renda só com alimentação.
5. Faça um diagnóstico da sua vida financeira: por exemplo, se após essa análise você percebe que gasta R$ 1.500 por mês em lazer, mas seu objetivo é juntar dinheiro para uma viagem, pode definir limites mais realistas para essas categorias e redirecionar esse valor para uma reserva mensal.

Quais são os 4 pilares do planejamento financeiro?

Para construir uma vida financeira saudável, é essencial compreender os quatro pilares do planejamento financeiro pessoal: planejar, controlar, poupar e usar bem o crédito. Esses fundamentos servem como uma base para evitar dívidas e alcançar seus objetivos.

1. Planejar

O primeiro pilar é o mais estratégico, significa planejar e definir objetivos claros, traçando um caminho para alcançá-las. Isso envolve entender sua realidade financeira atual, listar suas receitas e despesas, prever compromissos futuros e criar um orçamento mensal que seja realista.

2. Controlar

Não basta apenas planejar, é preciso acompanhar de perto o que está sendo feito com seu dinheiro. Controlar também é registrar seus gastos diariamente, analisar se o orçamento está sendo seguido e fazer ajustes quando necessário. Esse hábito permite identificar desperdícios, cortar excessos e redirecionar os recursos que você tem.

3. Poupar

O terceiro pilar destaca a importância de guardar dinheiro para formar uma reserva de emergência, que pode ser usada para momentos inesperados, ou até mesmo uma poupança para realizar objetivos, como dar entrada em um financiamento.

Ter um dinheiro de reserva ajuda a evitar o endividamento e dá mais tranquilidade em situações que podem acontecer, como perder um emprego ou ficar doente.

4. Usar bem o crédito

O crédito, quando usado com consciência, pode ser um bom aliado. Esse pilar envolve entender os tipos de crédito disponíveis, escolher as melhores opções e evitar dívidas desnecessárias.

Você pode usar o cartão de crédito, fazer financiamentos ou empréstimos, mas sempre deve considerar sua capacidade de pagamento e o impacto no seu orçamento mensal.

Planejamento financeiro pessoal com 50 30 20

Se você está começando agora a cuidar melhor do seu dinheiro, a regra 50-30-20 pode ser um método perfeito para organizar seu orçamento. Ela funciona da seguinte forma:

• 50% da renda para necessidades básicas como moradia, alimentação, transporte, contas de água, luz, internet, escola dos filhos e saúde. Por exemplo, se você ganha R$ 4.000 por mês, até R$ 2.000 devem ser usados para despesas essenciais.
• 30% da renda para lazer, como restaurantes, viagens, roupas, entretenimento e outros gastos que não são obrigatórios, mas fazem parte da qualidade de vida. Por exemplo, R$ 1.200 por mês podem ser direcionados para atividades de entretenimento, como ir ao cinema ou jantar fora.
• 20% da renda para investimentos ou poupanças, aqui entram o pagamento de dívidas, a criação de uma reserva de emergência e investimentos para o futuro. Por exemplo, todo mês podem ser adicionados R$ 800 para a poupança, investimentos de renda fixa ou para pagar um financiamento atrasado.

Claro, os percentuais podem ser ajustados conforme sua realidade, por exemplo, quem tem muitos compromissos fixos pode começar guardando 10% para economias e usar 60% para gastos essenciais. No fim, o que mais importa é desenvolver o hábito de guardar sempre.

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