Saúde financeira: um assunto para toda a família

Falar com a família sobre saúde financeira é fundamental para planejar e conquistar os objetivos de todos. Por mais que não seja um hábito muito comum nos lares brasileiros, a discussão é muito importante para construir um relacionamento saudável com as finanças familiares. Continue lendo e entenda por que saúde financeira é sim um assunto para todos os membros da família.

Quem compartilha, realiza junto.

Quando falar sobre finanças é um hábito, todos os membros da família têm a oportunidade de definir objetivos comuns em relação ao dinheiro e às conquistas que almejam. Conversar e compartilhar informações sobre a vida financeira familiar é um meio de estabelecer um senso de propósito, um norte para que todos trabalhem juntos em busca de objetivos financeiros em comum.

Se todos no lar têm voz ativa e participam da tomada de decisões em relação ao dinheiro, graças à transparência, a confiança entre os membros da família não se abalará facilmente, o que ajuda a evitar conflitos que poderiam surgir por falta de comunicação. Ou seja, discutir a saúde financeira em família ajuda a fortalecer os laços, melhorar a compreensão e promover o apoio mútuo em direção à estabilidade de uma vida mais próspera. Nesse ponto, é impossível não tratarmos de um tópico de extrema relevância: o orçamento familiar.

O que é o orçamento familiar?

De um jeito simples, podemos definir o orçamento familiar como a organização e o controle de todas as finanças da família. Mas como fazer isso acontecer na prática? Vamos ver a seguir.

Para criar um orçamento familiar é importante que a família toda compreenda a importância de seguir um orçamento — para conseguir manter a saúde financeira em dia. Converse com todos: mais uma vez é preciso enfatizar o quanto a comunicação aberta é essencial para que a transformação positiva aconteça. Num primeiro momento, todos devem contribuir listando objetivos e possíveis estratégias para que o orçamento seja cumprido. Considere utilizar alguma ferramenta que possa te ajudar nessa listagem para o controle das finanças, de preferência algo que possa ser compartilhado e que seja de fácil acesso para todos os membros da família — uma planilha é o bastante, mas hoje existem várias opções de aplicativos que podem auxiliar nisso.

Receitas e despesas: todos sabem o que está entrando e saindo das finanças da família? Fazer o levantamento dos gastos e das entradas é fundamental para entender a real situação financeira da casa e, é claro, ajuda muito na hora de definir objetivos que sejam condizentes com a sua realidade.

Existe um objetivo maior em comum? Com certeza sim. Uma viagem de férias, um carro novo, ou até a casa própria. Quando há um propósito compartilhado por todos, fica muito mais fácil seguir o orçamento definido pela família.

Pense no orçamento como um diagnóstico da saúde financeira da sua casa. O que é preciso fazer a partir dele? Talvez seja a hora de cortar gastos supérfluos, por exemplo. Pode ser que a família tenha de priorizar o que é necessário, deixando itens sem tanta necessidade de lado por um período, ao menos até alcançar o propósito final.

Por fim, analise o orçamento familiar de tempos em tempos para saber o que está funcionando ou não. Sempre que necessário, é interessante avaliar e ajustar o que não está funcionando bem para tirar o melhor proveito do planejamento familiar.

E as crianças? Como os filhos participam da discussão sobre a saúde financeira?

A oportunidade de ensinar os filhos sobre o valor do dinheiro começa com o exemplo. Ao acompanhar o exemplo da família, os filhos vivenciam desde cedo os pilares da educação financeira, aprendendo sobre planejamento, organização das finanças e consumo responsável com a tomada de decisões conscientes. Sem dúvidas, esse tipo de vivência ainda na infância ajuda a desenvolver habilidades que serão úteis e essenciais ao longo de toda a vida.

Em parceria com a Mauricio de Sousa Produções, o Sicredi produziu uma série de conteúdos em que os personagens da Turma da Mônica ajudam os pequenos a entender mais sobre o assunto. As histórias podem ser de grande ajuda para introduzir as crianças na discussão sobre a saúde financeira familiar.

Quer saber mais brincando com a Turma da Mônica?

Dicas para que a sua família tenha uma vida financeira sustentável:

Você já conhece o Cooperação na Ponta do Lápis? É um programa de Educação Financeira do Sicredi que ajuda a transformar a vida financeira de milhares de pessoas, levando mais informação, conhecimento e boas práticas para melhorar a nossa relação com o dinheiro.

• Se você ou alguém da sua família faz muitas compras por impulso, é frequentemente influenciado para gastar sem necessidade, ou possui contas e dívidas fora de controle, está mais do que na hora de passar por uma reorganização das finanças. Esses são alguns dos sinais mais claros de que é preciso refletir e rever comportamentos a partir de boas escolhas.

• Se você ou alguém da sua família tem dificuldade em dizer “não”, se sente influenciável na hora de fazer escolhas, ou tem aquela insegurança constante e necessidade de agradar… é preciso pensar nas ações que levaram a essas práticas — porque esses comportamentos podem atrapalhar no equilíbrio financeiro.

• Pode estar na hora de abrir novos caminhos. Se a sua família está passando por problemas financeiros que impactam o orçamento, ou se vocês desejam uma vida mais confortável que não cabe no orçamento atual, aumentar a renda pode ser a melhor saída para ter uma vida financeira sustentável. O que você pode fazer para cooperar com a casa e garantir renda extra? Pense nas suas habilidades, no que você gosta e nos conhecimentos que você possui. Sempre que encontrar alguma limitação, imagine uma resposta que te ajude a superar a dificuldade. Quer um exemplo? Ao pensar algo como “Eu não tenho tempo”, busque a resposta para “Como eu posso ter mais tempo no meu dia?”. A solução pode estar em alternativas simples, como “reduzir o tempo no celular”, por exemplo. Em todo caso, não cultive mentalidades que limitem o seu crescimento!

Como envolver toda a família na educação financeira de forma prática 

A educação financeira não deve ser uma responsabilidade individual, ela pode (e deve) ser uma construção coletiva dentro do lar. Envolver toda a família nesse processo ajuda não só a melhorar o controle do orçamento, mas também a criar uma cultura de consumo consciente e tomada de decisões mais equilibradas. 

Veja algumas práticas simples para começar agora mesmo: 

• Crie momentos de conversa sobre dinheiro: Reserve um tempo na semana ou no mês para falar abertamente sobre as finanças da casa. Compartilhe metas, desafios e possíveis soluções com todos os membros da família, de forma leve e respeitosa. 

• Defina metas conjuntas: Ter objetivos em comum ajuda a unir os esforços e motiva todos a manter o foco. Pode ser juntar dinheiro para uma viagem, trocar de carro ou quitar uma dívida — o importante é que todos participem da decisão e acompanhem a evolução. 

• Delegue pequenas responsabilidades financeiras: Mesmo as crianças podem participar da organização financeira da casa, desde que de forma adaptada à idade. Por exemplo, elas podem aprender a anotar gastos, guardar parte da mesada ou ajudar a comparar preços nas compras. 

• Use ferramentas de controle compartilhado: Aplicativos de finanças, planilhas digitais e até quadros de tarefas na geladeira podem ser aliados na hora de organizar as finanças familiares de forma colaborativa. 

• Dê o exemplo: Mais do que discursos, o comportamento dos adultos é o que ensina. Demonstrar equilíbrio, responsabilidade e planejamento nas finanças é uma das formas mais eficazes de envolver todos no processo. 

Com pequenas ações no dia a dia, é possível transformar a maneira como sua família se relaciona com o dinheiro. E quanto mais cedo esse envolvimento começar, mais sustentável será a saúde financeira do lar no longo prazo. 

Gostou das dicas? Compartilhe com a sua família e faça acontecer uma transformação positiva nos hábitos financeiros do seu lar. Afinal, vida financeira não é sorte, é conhecimento. E nisso, pode contar com o Sicredi sempre: nosso blog está repleto de conteúdos com mais dicas para que você possa conquistar uma vida mais próspera.

Saiba mais qual a importância da educação financeira 

Sobre o Sicredi

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de 6,5 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com mais de 2.400 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal, disponibilizando uma gama completa de soluções financeiras e não financeiras.

Confira também: Planejamento financeiro familiar

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