O que é carta fiança e como funciona?

Se você é dono de um negócio e está em busca de uma solução financeira para  oferecer garantias em contratos sem precisar comprometer o patrimônio da sua  empresa, a carta fiança pode ser exatamente o que você precisa. 

Esse é um tipo de garantia muito utilizado no meio corporativo, principalmente em  contratos com órgãos públicos, locações comerciais ou projetos de grande porte.  Quer entender como a carta fiança funciona na prática? 

Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a carta fiança, em  que situações ela pode ser usada, quais são seus benefícios e como você pode contar  com o apoio de uma cooperativa para ter essa e outras soluções financeiras. 

O que é carta fiança? 

A carta fiança é um instrumento financeiro emitido por uma instituição bancária ou cooperativa Sicredi, que funciona como uma espécie de “aval” ou garantia em nome  de uma empresa ou pessoa física. 

Na prática, é como se a instituição estivesse dizendo: “Se meu cliente não cumprir as  obrigações financeiras acordadas neste contrato, eu assumo a responsabilidade”.

É um documento formal e aceito legalmente, muito utilizado para garantir o  cumprimento de compromissos em contratos de locação, obras públicas, concessões,  fornecimento de serviços e até em processos licitatórios.  

Ao contrário de outras formas de garantia, como depósitos caução ou seguros, a  carta fiança não exige que o valor total da obrigação seja depositado  antecipadamente. Isso oferece mais liberdade e liquidez para quem está contratando. 

Como funciona carta fiança? 

Primeiro, a empresa que deseja obter a carta fiança procura uma instituição financeira  e apresenta as informações necessárias sobre o contrato que precisa ser garantido,  além de dados sobre sua saúde financeira e capacidade de pagamento. 

A instituição faz uma análise de crédito e risco, avaliando se pode assumir a  responsabilidade em nome da empresa. Caso a proposta seja aprovada, é emitida a  carta fiança com todas as condições acordadas: 

• o valor garantido; 
• o prazo de validade; 
• quem são as partes envolvidas; 
• e quais são as obrigações cobertas. 

Essa carta é então entregue ao credor — que pode ser, por exemplo, o proprietário  de um imóvel comercial ou um órgão público — como forma de assegurar que, caso  algo saia do previsto, ele poderá acionar a instituição emissora para receber os  valores devidos.  

É importante lembrar também que a carta fiança é uma garantia financeira, mas não  substitui o cumprimento das obrigações por parte do contratante. 

Na prática, ela funciona como um colchão de segurança para ambas as partes. Ou  seja, o credor tem a certeza de que não ficará no prejuízo e a empresa contratante  consegue fechar negócios com mais facilidade, sem comprometer seus recursos. 

Em quais situações a carta fiança pode ser usada? 

A carta fiança é bastante versátil e pode ser usada em diferentes contextos do mundo  dos negócios.

Veja algumas das situações mais comuns: 

• Para licitações e contratos com o poder público: muitos editais exigem  garantias para participação ou execução contratual. A carta fiança é aceita  como uma das principais formas.
• Para locações comerciais: proprietários de imóveis comerciais  frequentemente pedem garantias de pagamento. A carta fiança pode substituir  o fiador ou o depósito caução. 
• Para aberturas de franquias: redes franqueadoras podem solicitar garantias  financeiras para assegurar que o novo franqueado cumpra com obrigações  contratuais, como taxas iniciais, investimentos em estrutura etc. 
• Para execução de obras ou serviços: em contratos de engenharia ou  prestação de serviços, a carta fiança garante o cumprimento dos prazos,  entregas e condições acordadas. 
• Para fornecimento de produtos ou insumos: em operações de grande  volume, fornecedores exigem garantias de pagamento. 
• Para obrigações ambientais ou regulatórias: em alguns setores, é  necessário apresentar garantias para órgãos reguladores. A carta fiança  também pode ser usada nesse contexto. 

Quais os benefícios da carta fiança para empresas? 

1. Preserva o capital de giro: como não é necessário imobilizar recursos, a  empresa mantém seu fluxo de caixa disponível para outras necessidades  operacionais. 
2. Mais credibilidade: ao apresentar uma carta fiança, sua empresa demonstra  solidez e compromisso com as obrigações contratuais. 
3. Redução de riscos para o credor: a carta fiança oferece segurança jurídica  e financeira para quem está contratando sua empresa. 
4. Flexibilidade na negociação: os valores e prazos podem ser ajustados  conforme as necessidades do contrato. 

Além disso, a carta fiança é uma opção mais conveniente em comparação com outras  formas de garantia, como o seguro garantia, principalmente em contratos com  cláusulas específicas de execução ou que exige instituições financeiras mais sólidas  por trás. 

Qual a diferença entre carta fiança e seguro fiança? 

Embora os dois sejam garantias financeiras em contratos, a carta fiança é emitida  por uma instituição financeira e envolve uma análise de crédito mais voltada ao perfil  empresarial.  

Já o seguro fiança costuma ser oferecido por seguradoras e funciona como um  seguro tradicional, com pagamento de prêmio (mensal ou anual) e intermediação por 

apólices. No geral, a carta fiança costuma ser mais aceita em contratos com o setor  público e permite negociações mais flexíveis conforme as condições da empresa. 

Como solicitar uma carta fiança? 

Se você está pensando em usar a carta fiança no seu negócio, a Sicredi Dexis pode  ser sua parceira nesse momento. Como cooperativa financeira, o Sicredi entende as  necessidades de cada empresa e busca soluções para garantir o crescimento  sustentável dos seus associados. 

Para solicitar a carta fiança, o processo é simples: basta procurar uma agência Sicredi e se tornar um associado. Em seguida, agende uma conversa com um gerente para  entender quais documentos serão necessários e tire todas as suas dúvidas. 

Depois disso, aguarde pela análise de crédito. Se aprovado, você recebe a sua carta  fiança personalizada, com os prazos e as condições combinadas. 

Aqui, na Sicredi Dexis, você tem mais segurança para crescer de forma estruturada  e responsável. Se sua empresa está diante de uma oportunidade, a carta fiança pode  ser o passo que falta para fechar o contrato com tranquilidade. 

Você também pode aproveitar para conhecer outras linhas de crédito Sicredi, como  para antecipação de recebíveis, consórcios e financiamentos para  investimentos. Escolha aquela que faz mais sentido para a fase do seu negócio!