Previdência Privada vs. Poupança: Qual é a melhor opção para o futuro?

Previdência privada e poupança são investimentos muito distintos, e a escolha dentre eles depende de diversos fatores, como seus objetivos financeiros, prazo de investimento, tolerância ao risco e perfil de investidor. Além disso, é importante lembrar que existem outras opções de investimento que podem atender diferentes necessidades, como renda fixa, fundos de investimento e ações. Neste blog, vamos explorar os benefícios e diferenças de cada uma, ajudando você a tomar a melhor decisão para seu planejamento financeiro.

O que é a poupança e como ela funciona?

A poupança é uma das formas mais tradicionais de guardar dinheiro no Brasil. Seu funcionamento é simples: você deposita um valor e ele rende mensalmente com base na Taxa Referencial (TR) somada a um percentual fixo, que varia de acordo com a Selic. É uma escolha prática, com liquidez diária, permitindo acesso rápido ao dinheiro quando necessário.

Embora a liquidez da poupança seja diária, sua rentabilidade se dá na “data de aniversário” dos aportes realizados.

A simplicidade e a isenção de impostos sobre os rendimentos fazem da poupança uma opção popular, especialmente para quem busca uma reserva de emergência ou quer evitar burocracias.

E a previdência privada, como funciona?

A previdência privada é uma ferramenta de investimento voltada para o longo prazo, ideal para quem deseja complementar a aposentadoria ou atingir metas financeiras maiores. Diferentemente da poupança, a previdência privada oferece duas modalidades principais:

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Indicada para quem faz declaração completa do IR, com possibilidade de deduzir até 12% da renda bruta anual.

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem faz declaração simplificada ou é isento de IR. Nesse caso, o imposto incide apenas sobre o rendimento.

Nessa modalidade, o imposto de renda se dá sobre o valor total resgatado ou recebido como benefício.

Além disso, a previdência privada permite aportes mensais ou esporádicos, com rentabilidade geralmente superior à da poupança, dependendo do plano escolhido. Ela também oferece vantagens como planejamento sucessório, permitindo a transferência de patrimônio para herdeiros de forma simplificada.

A previdência é um tipo de investimento flexível, que pode ser contratado de forma personalizada para atender às necessidades do associado. Além disso, “abraça” todos os tipos de investidores, oferecendo fundos desde os mais conservadores até os mais arrojados.

VGBL ou poupança?

A escolha entre VGBL ou poupança depende dos objetivos de cada pessoa. Afinal, tanto a previdência privada quanto a poupança têm vantagens.

Porém, para fazer a melhor escolha é preciso considerar diversos fatores, como liquidez, objetivos, rendimento e benefícios fiscais.

Veja, abaixo, as diferenças entre essas duas modalidades e entenda melhor como fazer a sua escolha entre VGBL ou poupança.

Principais diferenças entre poupança e previdência privada

As diferenças mais relevantes entre poupança e previdência privada são:

Rendimentos:

Os ganhos da poupança tendem a ser mais previsíveis, mas limitados, especialmente em cenários de juros baixos. Já a previdência privada pode oferecer maior retorno, dependendo do tipo de fundo escolhido e da estratégia adotada.

Liquidez:

Enquanto a poupança permite acesso imediato ao dinheiro, a previdência exige um prazo mais longo para resgates sem custos adicionais. Isso a torna ideal para objetivos maiores e de longo prazo.

Benefícios fiscais:

Em termos tributários, os rendimentos da poupança são isentos de impostos, enquanto os planos de previdência possuem duas possibilidades de regimes tributários além de permitirem benefícios significativos, como dedução de até 12% da renda no IR (no caso do PGBL).

Propósito:

A poupança é prática e eficiente para quem deseja construir uma reserva para emergências ou planos de curto prazo. Por outro lado, a previdência é ideal para quem busca investir no futuro e garantir uma renda complementar.

Previdência privada quanto rende? 

Para entender sobre a previdência privada quanto rende é preciso saber que a rentabilidade varia conforme o tipo de plano e o fundo escolhido, podendo render de 8% a mais de 15% ao ano em planos atrelados à renda fixa ou multimercado, dependendo das condições do mercado e da gestão do fundo. 

Diferente da poupança, que tem rendimento fixo e limitado, como já destacado anteriormente, a previdência privada permite diversificar os investimentos e buscar retornos maiores no longo prazo, além de oferecer benefícios fiscais e flexibilidade de aportes.

Portanto, para saber ao certo mais detalhes sobre a previdência privada quanto rende é preciso analisar o fundo que você definir.

Como o Sicredi pode ajudar no seu planejamento financeiro?

O Sicredi oferece soluções que podem ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros. Para quem busca praticidade e segurança, a poupança do Sicredi é uma excelente opção para reservas de curto prazo, com facilidade de movimentação e rentabilidade estável. Já a previdência privada Sicredi é ideal para quem deseja planejar o futuro com benefícios fiscais e rentabilidade atrativa. Para conhecer mais sobre essas opções, consulte o seu gerente e ele te explicará todas as soluções financeiras da Sicredi Dexis.

Para conhecer mais sobre essas e outras opções de investimento, consulte o seu gerente e ele te explicará todas as soluções financeiras da Sicredi Dexis.

Escolher entre poupança e previdência privada depende do seu perfil financeiro e dos seus objetivos. Ambas têm seus benefícios, mas o mais importante é alinhar a escolha às suas metas e manter um planejamento financeiro constante.

Saiba mais sobre a Poupança Sicredi.

Descubra como investir no seu futuro com a Previdência Privada