Como calcular capital de giro e garantir a saúde financeira do seu negócio

Quando você decide abrir um negócio, ou até mesmo quando já tem um em operação, um dos maiores desafios é entender como calcular capital de giro e assegurar que a saúde financeira da sua empresa fique em dia.

A boa notícia é que, com o conhecimento certo e organização, você pode manter sua empresa estável e preparada para crescer.

Vamos conversar sobre o capital de giro e a importância desse indicador? Entenda os passos para manter seu capital saudável!

O que é capital de giro?

Capital de giro é o montante de recursos financeiros que sua empresa precisa para manter suas operações diárias. Ou seja, é a quantia necessária para que você consiga pagar as despesas do dia a dia, como salários, fornecedores e impostos, sem comprometer o funcionamento do seu negócio.

É fundamental ter o capital de giro bem calculado, pois ele mostra se a empresa tem recursos suficientes para arcar com as obrigações financeiras de curto prazo.

No entanto, esse valor não deve ser confundido com o capital inicial. A seguir você vai entender melhor os motivos e as diferenças!

Qual a diferença entre capital de giro e capital inicial?

Ao começar uma empresa, você precisa de um capital inicial para adquirir ativos, como equipamentos, estoque e outros bens essenciais para dar início ao seu funcionamento.

Já o capital de giro, é o dinheiro que precisa estar disponível constantemente para cobrir as despesas operacionais do seu negócio.

Portanto, a diferença entre o capital inicial e o capital de giro é que o primeiro é necessário para colocar a empresa em funcionamento, enquanto o capital de giro vai garantir que ela continue funcionando.

A importância do capital de giro para sua empresa

Manter o controle do capital de giro é importante para evitar surpresas financeiras. Esse recurso garante que sua empresa tenha recursos suficientes para pagar as obrigações no curto prazo e cobrir as despesas diárias.

Em outras palavras, um bom capital de giro mantém seu fluxo de caixa saudável, permitindo que você invista no crescimento do negócio sem se preocupar com os pagamentos urgentes.

Além disso, o capital de giro também permite uma reserva de emergência para imprevistos, como atrasos nos recebimentos ou custos inesperados.

Tipos de capital de giro

Existem três principais tipos de capital de giro que você precisa conhecer para entender melhor a saúde financeira do seu negócio. Vamos ver quais são?

• Capital de giro positivo: este acontece quando o saldo entre o que a empresa paga e o que ela recebe é maior que zero. Porém, é importante frisar que, apesar do saldo positivo, isso não significa que a empresa está lucrando, pois pode haver despesas fixas e variáveis que impactam o resultado.
• Capital de giro negativo: quando o saldo entre o que se paga e o que se recebe é menor que zero, temos o capital de giro negativo. Isso indica que a empresa não tem recursos suficientes, o que é um sinal de alerta.
• Capital de giro líquido: significa o total de recursos da empresa disponíveis para cumprir suas obrigações de curto prazo, excluindo os ativos não circulantes e imobilizados. Ou seja, é o que pode ser convertido em dinheiro rapidamente.

Com esses tipos em mente, fica mais fácil entender como o capital de giro impacta no seu dia a dia. Lembre-se de que um saldo positivo nem sempre significa que a empresa está em uma boa situação financeira; por isso, é vital estar atento a todos os aspectos.

Como calcular capital de giro?

Agora, a parte mais importante: como calcular o capital de giro? Vamos simplificar esse processo! O cálculo do capital de giro é bastante simples, mas exige que você tenha uma visão clara dos ativos e passivos da sua empresa. O capital de giro é a diferença entre:

• o ativo circulante — ou seja, recursos disponíveis para converter em dinheiro, como dinheiro em caixa, contas a receber e estoques;
• e o passivo circulante — como contas a pagar, salários e impostos.

Dessa forma, a fórmula para calcular o capital de giro líquido é:

• Capital de giro líquido = Ativo circulante – Passivo circulante

Vamos dar um exemplo prático? Suponha que sua empresa tenha a seguinte situação financeira:

• Conta bancária: R$ 5.000
• Aplicações financeiras de curto prazo: R$ 5.000
• Estoques: R$ 10.000
• Fornecedores a pagar: R$ 2.000
• Salários a pagar: R$ 3.000
• Despesas mensais (água, luz, internet, aluguel): R$ 7.000

Nesse caso, o cálculo do capital de giro seria:

• (5.000 + 5.000 + 10.000) – (2.000 + 3.000 + 7.000) = R$ 8.000

Ou seja, o capital de giro disponível seria de R$ 8.000. Esse valor é o que sua empresa tem disponível para cobrir as despesas imediatas, garantindo que o negócio continue funcionando sem comprometer seu caixa.

Como conseguir capital de giro para empresa nova?

Se você está começando agora e precisa de capital de giro, pode ser desafiador ter esse valor disponível logo de início. Para te ajudar nessa jornada, você pode recorrer a linhas de crédito da Sicredi Dexis, que oferecem várias modalidades de crédito para empresas.

Entre várias opções, temos o Capital de Giro Fácil, que oferece um limite rotativo pré-aprovado, ideal para quem precisa de recursos de forma rápida e prática.

Além disso, o Cheque Empresarial e o Desconto de Recebíveis são alternativas que podem ser úteis para otimizar o fluxo de caixa e aumentar o capital disponível para o seu negócio.

Quem pode fazer empréstimo na Sicredi?

Se a sua empresa é associada e passou pela nossa análise de crédito, pode contar com condições acessíveis e atendimento próximo, sempre com foco em oferecer o suporte que o seu negócio precisa para evoluir com segurança.

Nós prezamos pela sustentabilidade financeira dos nossos associados e da cooperativa como um todo. Por isso, analisamos com atenção o histórico e a estrutura da empresa, garantindo que o crédito seja uma ferramenta de desenvolvimento saudável.

Agora que você sabe como calcular capital de giro e a importância de manter esse número em dia, que tal contar com o apoio da Sicredi para garantir a saúde financeira do seu negócio?

Ser um associado Sicredi significa fazer parte de uma cooperativa que trabalha com foco no desenvolvimento de todo mundo.

Isso vai garantir não só a saúde financeira do seu negócio, mas também abrir portas para novas oportunidades de crescimento. Se você ainda não é associado, junte-se a nós e garanta suporte financeiro que sua empresa merece.

Faça o cálculo do seu capital de giro, revise suas finanças e dê o próximo passo para o crescimento!

Veja também: Como conseguir um capital de giro