Conheça os tipos de empréstimo e como escolher o ideal

Na hora de buscar crédito, entender os diferentes tipos de empréstimo pode fazer
toda a diferença para tomar uma decisão mais segura e inteligente.

Com tantas opções disponíveis no mercado, é natural ter dúvidas: qual modalidade
combina com a sua necessidade? O que observar antes de contratar? Como evitar
dificuldades no futuro?

Neste conteúdo, você vai conhecer os principais tipos de empréstimo disponíveis no
mercado, entender como cada um funciona, em que situações eles são mais
recomendados e o que observar antes de contratar. Vamos conferir?

Quais são os principais tipos de empréstimo?

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais comuns e acessíveis. Ele
permite que você solicite um valor à instituição financeira para usar como quiser, sem
necessidade de justificar o destino do dinheiro.

Por isso, é ideal para quem busca flexibilidade para pagar dívidas, reformar a casa
ou resolver imprevistos.

O processo de contratação costuma ser simples, e depois que o crédito é aprovado,
ele é liberado de forma rápida. No entanto, é fundamental observar as condições do
contrato, como as taxas de juros e o número de parcelas.

Como não exige garantias, o custo final pode variar bastante entre as instituições
financeiras. Para evitar surpresas, é importante comparar ofertas e simular diferentes
cenários financeiros.

2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é conhecido por suas taxas mais atrativas e facilidade na
contratação. Nesse modelo, as parcelas são descontadas automaticamente do salário
do beneficiário do INSS.

Por isso, esse empréstimo é oferecido somente a aposentados, pensionistas do INSS,
servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas. O grande
benefício está nos juros mais baixos, justamente pela segurança que o pagamento
automático oferece à instituição financeira.

Mas é essencial ter controle financeiro, já que o valor das parcelas sai direto da sua
renda mensal, o que pode comprometer o orçamento se não houver um bom
planejamento.

3. Empréstimo com garantia

Neste modelo, o contratante oferece um bem como garantia, geralmente um imóvel,
veículo ou investimento, para conseguir crédito com prazos mais longos e juros
menores.

Ao ter algo de valor como garantia, o risco para quem concede o empréstimo diminui,
e as condições se tornam mais atrativas.

Esse tipo de empréstimo costuma ser buscado por quem precisa de valores maiores
e tem um bem disponível em seu nome. É uma boa alternativa para quem tem objetivos de médio ou longo prazo, como empreender, investir ou consolidar dívidas
mais caras.

Porém, é essencial ter segurança sobre a capacidade de pagamento, já que o bem
pode ser comprometido caso as parcelas não sejam quitadas conforme o contrato.

4. Cheque especial

O cheque especial é um limite de crédito que fica disponível na conta corrente, sendo
usado automaticamente quando o saldo fica negativo. É uma solução de emergência
rápida, mas que deve ser utilizada com muita cautela.

Apesar da praticidade, essa modalidade é uma das mais caras do mercado em termos
de juros. Por isso, é recomendada apenas para cobrir imprevistos pontuais e por um
período muito curto.

Manter-se por muitos dias no cheque especial pode transformar uma pequena dívida
em um grande problema.

5. Crédito estudantil

O crédito estudantil é uma alternativa pensada especialmente para financiar cursos
técnicos, universitários ou de pós-graduação.

Em alguns casos, o pagamento das parcelas pode começar somente após a
conclusão do curso, o que oferece mais fôlego para o estudante se estabilizar
profissionalmente.

Essa opção é indicada para quem busca investir na formação, mas não consegue
arcar com os custos de imediato. No entanto, é importante ter clareza sobre os termos
do contrato, como prazos, taxas e o tempo de carência, para evitar dificuldades no
momento de começar a pagar.

6. Financiamento

O financiamento é uma modalidade de crédito voltada para a aquisição de bens
específicos, como veículos, imóveis e até equipamentos para empresas. A instituição
libera o valor diretamente para o pagamento do bem, e o contratante assume o
compromisso das parcelas mensais.

Essa alternativa é ideal para quem tem um objetivo claro, como comprar a casa
própria ou trocar de carro. No entanto, para contratar o financiamento, é preciso dar
um valor de entrada significativo.

Como o bem costuma ficar alienado até o fim do pagamento, é importante manter o
orçamento sob controle para não comprometer essa conquista.

Qual tipo de empréstimo escolher?

A escolha do melhor tipo de empréstimo vai depender do seu objetivo e da sua
realidade financeira. Se você precisa de agilidade e liberdade de uso, o
empréstimo pessoal pode ser o mais indicado.

Se tem renda fixa e quer juros mais baixos, o consignado tende a ser vantajoso. Já
se você possui um bem de valor, o crédito com garantia oferece condições mais
atraentes para empréstimos maiores.

É essencial fazer as contas antes. Portanto, analise quanto você pode comprometer
da sua renda, quantas parcelas cabem no seu orçamento e qual será o custo total ao
final do contrato. Simular diferentes cenários ajuda a comparar as opções com mais
clareza e a tomar uma decisão segura.

Onde fazer um empréstimo?

Na hora de contratar um empréstimo, a escolha da instituição faz toda a diferença.
Mais do que comparar taxas, é importante contar com uma instituição parceira que
ofereça mais segurança e que esteja ao seu lado em cada etapa.

Na cooperativa Sicredi, você encontra diferentes tipos de empréstimo pensados para
atender às suas necessidades, com taxas justas e soluções que respeitam seu
momento financeiro.

Seja para organizar a vida, tirar um projeto do papel ou respirar com mais
tranquilidade, você pode contar com a gente. Conheça as melhores opções de crédito
pessoal da Sicredi Dexis e veja como podemos ajudar você!