Passo a passo de como financiar um imóvel

Quer saber como financiar um imóvel sem complicação? Uma dica valiosa é cuidar do seu score de crédito antes de pedir o financiamento, isso pode facilitar a aprovação do financiamento e garantir melhores condições.

Comprar a casa própria pode parecer complexo, mas com o passo a passo certo e o apoio da Sicredi Dexis, você vai entender tudo que precisa para transformar esse sonho em realidade. Continue a leitura para aprender como dar os primeiros passos!

Como funciona um financiamento de imóvel?

Basicamente, o financiamento imobiliário é uma linha de crédito oferecida por instituições cooperativas, como o Sicredi, para ajudar você a comprar ou construir seu imóvel novo ou usado.

Ao financiar um imóvel, você dá uma entrada inicial (que costuma ser de pelo menos 30% do valor total do imóvel) e o restante é pago em parcelas mensais, que incluem juros. A instituição financeira analisa seu perfil financeiro para definir o valor máximo que pode liberar e as condições do contrato.

O crédito imobiliário da Sicredi Dexis se destaca por oferecer taxas competitivas, prazo longo para pagamento — podendo pagar até 35 anos —, e um atendimento personalizado que respeita seu momento de vida e seus objetivos.

Como financiar um imóvel em 4 passos

1. Faça uma simulação de crédito

O primeiro passo é entender sua capacidade de financiamento. Na Sicredi Dexis, você pode fazer uma simulação para saber qual valor máximo pode financiar, qual será o valor da entrada e as parcelas mensais, considerando seu perfil, renda e idade. Isso te ajuda a definir qual imóvel cabe no seu orçamento.

Lembre-se que o valor da entrada é importante: geralmente, você precisa ter pelo menos 30% do valor do imóvel para dar de entrada, mas essa porcentagem pode variar conforme o plano. 

E se você tem saldo no FGTS, pode usar esse recurso para compor a entrada, desde que atenda a alguns requisitos, como:

• não ser proprietário de imóvel residencial na mesma cidade, ou município que faz fronteira, onde deseja comprar o imóvel;
• ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, o tempo pode ser consecutivo ou não;
• o imóvel deve ser residencial e urbano;
• não ter financiamento imobiliário ativo pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação).

2. Organize a documentação necessária

Para dar andamento ao financiamento, você precisará apresentar alguns documentos pessoais, como:

• Documentos pessoais: RG, CPF e comprovante de estado civil (certidão de casamento ou união estável, se for o caso);
• Comprovante de renda: holerites, declaração de imposto de renda ou extratos bancários;
• Caso use FGTS: extrato do FGTS, declaração de não propriedade de imóvel na região e outros documentos que comprovem o cumprimento às regras para uso do FGTS no financiamento.

Além disso, a documentação do imóvel, como a matrícula atualizada e as certidões negativas, devem ser enviadas pelo vendedor do imóvel para que a análise seja concluída.

3. Envie a documentação e aguarde a análise de crédito

Com tudo pronto, envie sua documentação para que o setor responsável realize a análise de crédito. Nessa etapa, são avaliados seu histórico financeiro, sua renda, sua capacidade de pagamento e a situação legal do imóvel.

Essa análise é fundamental para garantir que o financiamento seja adequado para você, evitando que as parcelas comprometam sua saúde financeira.

4. Assinatura do contrato e registro do imóvel

Após a aprovação do crédito, você deve enviar os documentos pessoais e do imóvel, além da Declaração Pessoal de Saúde. Após a aprovação desses itens, será gerado um contrato. 

O próximo passo é o registro do imóvel em cartório, onde a propriedade será formalmente sua. Após o registro desse contrato no cartório, o valor será liberado ao vendedor. A Sicredi Dexis acompanha você durante todo esse processo, para que sua experiência seja transparente e tranquila.

Se você não tem pressa para comprar o imóvel, também é possível investir no consórcio imobiliário, uma forma colaborativa de adquirir seu imóvel. 

No consórcio, você participa de um grupo que contribui mensalmente para um fundo comum, utilizado para contemplar os participantes via sorteio ou lance.

Essa é uma opção que envolve apenas uma taxa de administração, e pode ser ideal para quem prefere planejar a compra com calma e sem pagar juros.

Veja também: como participar de um consórcio

Por que escolher a Sicredi Dexis para financiar seu imóvel?

Com a Sicredi Dexis, você pode financiar até 80% do valor do seu imóvel residencial urbano, com prazos de até 35 anos e prestações que diminuem ao longo do tempo, pelo sistema de amortização constante. 

Se já tem financiamento em outra instituição, pode trazer seu contrato para a Sicredi  Dexis com a Portabilidade de Crédito Imobiliário, facilitando a gestão dos seus recursos em um só lugar.

Além disso, você pode usar seu FGTS para ajudar na compra, construção, amortização ou quitação do financiamento, conforme as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). 

O processo é 100% transparente, passando pelas etapas de análise de crédito, avaliação do imóvel e revisão das certidões, para garantir que tudo saia como combinado.

Como facilitar seu financiamento imobiliário

• Mantenha as suas finanças organizadas: controle gastos, evite dívidas e mantenha seu nome limpo para aumentar suas chances de aprovação.
• Tenha clareza sobre o que deseja: defina o tipo de imóvel, a localização e o valor máximo para guiar sua busca na simulação.
• Use o FGTS se possível: esse recurso pode ajudar bastante na entrada do imóvel, reduzindo o montante a ser financiado.
• Conte com o apoio da Sicredi Dexis: não hesite em tirar todas as suas dúvidas com um gerente na nossa agência, viu?

Hora de dar o primeiro passo rumo ao seu imóvel

Agora que você já sabe como financiar um imóvel com a Sicredi Dexis, venha visitar uma de nossas agências. Acesse nossa página para localizar a agência Sicredi mais próxima de você.

Nossa equipe está pronta para ajudar você a fazer uma simulação personalizada, esclarecer todas as suas dúvidas e iniciar o seu sonho da casa própria!

Veja também: Comprar ou alugar um imóvel?