6 dicas para organizar suas finanças pessoais 

Como anda a sua relação com o dinheiro? Para ¾ dos brasileiros, a resposta a essa pergunta não é das mais positivas. Um estudo realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) no fim de 2021 apontou que 12,3 milhões de famílias brasileiras estavam endividadas. Esse número representa 74,6% das famílias do país.

Esse fato se deve a diversos fatores, como a falta de valorização da educação financeira, a impulsividade na hora das compras, a desigualdade na distribuição de renda e a falta de visão a longo prazo na hora de calcular os gastos.

Mesmo as pessoas que conseguem pagar as contas em dia podem passar por imprevistos e ficarem perto da inadimplência de uma hora para outra. Esse cenário pode apresentar consequências negativas em várias esferas da vida: pessoal, profissional, social…

A falta de segurança financeira, além de desestabilizar as ações do dia a dia e os planos a longo prazo, pode afetar até a saúde mental dos envolvidos. A organização das finanças, com um planejamento completo, é o principal caminho para mudar essa realidade!

Benefícios da organização financeira pessoal

• Mostra, de forma ampla, o fluxo do seu dinheiro (quanto entra e sai)
• Deixa claro quanto custa bancar seu estilo de vida atual
• Ajuda a quitar dívidas e evitar o endividamento
• Auxilia na definição de objetivos e na realização das ações necessárias para alcançá-los
• Possibilita a reserva de dinheiro, seja para uma reserva de emergência ou investimento
• Impulsiona a construção e a manutenção do seu patrimônio
• Identifica hábitos que podem afetar negativamente a saúde financeira
• Deixa explícita a relação entre o seu trabalho e o valor do que você consome, podendo incentivar o consumo consciente
• Devolve o controle do seu dinheiro a quem mais precisa dele: você
• Torna a sua relação com o dinheiro mais clara, honesta e tranquila!

6 dicas para organizar suas finanças pessoais

1- Registre todas as entradas e saídas de dinheiro

A primeira dica é um clássico: registrar tudo o que você recebe e o que gasta pode parecer complicado, mas é questão de prática. Com o tempo torna-se um hábito! Muita gente não sabe exatamente quanto ganha, principalmente se falarmos de profissionais com renda variável, como Pessoas Jurídicas e autônomas. Você pode usar o tradicional caderninho ou criar uma planilha simples em um software online para realizar o controle. Faça um balanço no fim do mês: se saiu mais dinheiro do que entrou, algo precisa mudar.

2- Faça uma classificação dos seus gastos

Observando suas anotações, crie listas separando os gastos por categorias. Algumas ideias incluem:

• Gastos fixos (aluguel, água, luz, telefone, mensalidade de escola, etc)
• Gastos variáveis (mercado, restaurante, farmácia, vestuário, etc)
• Gastos extras ou supérfluos (lazer, presentes, cosméticos, etc).

Depois, coloque suas contas em ordem de prioridade para direcionar os pagamentos e reduzir ou cortar o que não é essencial.

3- Evite gastos desnecessários

Tente estabelecer uma porcentagem do seu dinheiro para cada grupo da lista criada anteriormente (por exemplo: 40% para gastos fixos, 20% para variáveis e 10% para extras) ou por categorias (20% para aluguel, 10% para alimentação…). O importante é ter um teto de gastos por mês; só assim será possível ter um dinheiro extra para guardar ou investir. 

4- Tenha uma reserva de emergência

Ao eliminar alguns gastos supérfluos você conseguirá reservar uma parte do dinheiro para imprevistos. Ter um fundo de emergência pode aumentar sua segurança e tranquilidade em casos de emergências de saúde, consertos em casa e no carro, problemas no trabalho, entre outras situações. Essa atitude pode livrar você de dívidas e servir como um apoio a sua família, se necessário.

5- Estabeleça objetivos a curto, médio e longo prazo

Quando você começa a guardar dinheiro, parece ainda mais possível tirar seus sonhos do papel! Faça outra lista com seus objetivos a curto, médio e longo prazo (por exemplo: conhecer um novo restaurante, viajar nas férias e comprar uma casa, respectivamente). Em seguida, coloque as ações necessárias para realizar cada um, como guardar determinada quantia por mês ou fazer um consórcio. Deixe a lista onde consiga ver com facilidade para motivar-se.

6- Busque apoio de especialistas

Você não precisa fazer tudo isso por conta própria. Como associado(a) do Sicredi União PR/SP você conta com todo apoio e incentivo que só uma cooperativa pode oferecer para impulsionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Seu crescimento também é nosso!

Como organizar as finanças para escolher o cartão de crédito ideal 

Antes de escolher o cartão de crédito ideal, é fundamental saber como organizar as finanças para evitar gastos excessivos e aproveitar ao máximo os benefícios oferecidos. O primeiro passo é fazer um levantamento completo da sua renda mensal, despesas fixas e variáveis, e identificar quanto você pode comprometer com o uso do cartão sem comprometer o orçamento. 

Criar um controle financeiro, seja por meio de planilhas, aplicativos ou anotações, ajuda a entender seus hábitos de consumo e evita surpresas no final do mês. Além disso, organize suas prioridades financeiras, como pagamento de contas, reserva de emergência e investimentos, para que o cartão de crédito funcione como uma ferramenta de apoio e não um vilão das suas finanças. 

Ao se organizar financeiramente, fica mais fácil identificar qual tipo de cartão se encaixa melhor no seu perfil, seja um cartão nacional para controle básico ou um cartão com benefícios mais robustos, como cashback e programas de recompensas. Essa preparação garante que você faça uma escolha consciente, equilibrando suas necessidades e a saúde do seu orçamento.

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