Abrir ME ou MEI? Descubra as diferenças entre as modalidades
Crédito para micro e pequenas empresas: qual contratar?
O crédito para micro e pequenas empresas é uma linha importante para o desenvolvimento dos negócios. É ele que, muitas vezes, possibilita a abertura de um empreendimento, moderniza e agiliza processos e dá maior competitividade ao segmento.
Mesmo sendo responsáveis por 54% da geração de postos de trabalho formais no país, essas empresas são as que mais sofrem com a restrição de crédito. Burocracia em excesso, falta de garantias reais ou negócios muito jovens estão entre as razões para que os “pequenos” tenham dificuldade em acessar financiamentos.
Você é empreendedor e está em busca de crédito? Confira no nosso post as melhores modalidades de financiamento para alavancar o seu negócio!
Crédito para quê?
Antes de analisar as modalidades de crédito disponíveis, é preciso definir a finalidade dos recursos para saber se ela encaixa nos seus planos.
O capital de curto prazo é o dinheiro necessário para movimentar o estoque, pagar obrigações, salários e comprar matéria-prima. Por outro lado, o capital de longo prazo serve para realizar investimentos, aumentar a capacidade produtiva, fazer reformas ou melhorias em geral.
As linhas de crédito para micro e pequenas empresas estão disponíveis em diversas modalidades de agentes financeiros: bancos comerciais, de investimento e de desenvolvimento; agências de fomento estaduais; instituições dos fabricantes de equipamentos; e em cooperativas de crédito.
A Sicredi Dexis é integrante do Sistema Sicredi, que administra ativos de mais de 4 milhões de pessoas há anos e oferece soluções responsáveis para micro e pequenos empresários. Confira quais são!
Linhas de crédito especiais para micro e pequenas empresas
Confira as opções e veja a que melhor se encaixa ao seu perfil!
BNDES Pequenas Empresas
É uma linha de crédito para micro e pequenas empresas, com prazo máximo de 60 meses e até dois anos de carência. A taxa de juros cobrada é a TLP (Taxa de Longo Prazo), inferior à taxa referencial do mercado (DI) para todos os prazos de financiamento.
Nessa taxa, é acrescida a remuneração do BNDES, de 1,45% ao ano, e a remuneração do agente financeiro, que é negociada direto com o cliente. Na maioria dos casos, os juros do crédito ficam na faixa de 1,3% ao mês.
O limite de financiamento é de R$ 500 mil por cliente a cada 12 meses. Essa linha de crédito está disponível para pessoas jurídicas de porte micro (Renda Operacional Bruta de até R$ 360 mil por ano), pequena empresa (Renda Operacional Bruta de até R$ 4,8 milhões) e empresários individuais.
Microcrédito Microempreendedor
É a melhor opção para o empreendedor que precisa aumentar a lucratividade do negócio. É possível acessar empréstimos de pequeno valor para garantir recursos para a geração de emprego e renda, além de cobrir as demandas produtivas da empresa.
Os recursos devem ser aplicados para fazer investimentos, como reformas, compra de máquinas e de matéria-prima, abastecimento do estoque, entre outros. O prazo de pagamento é de até 24 meses.
É um crédito para o empreendedor que atua no setor formal ou informal da economia.
Capital de giro
Esta linha de crédito garante recursos financeiros para cobrir os débitos do fluxo de caixa e as despesas com a compra de matéria-prima e mercadorias, assim como pagar impostos, encargos, fornecedores e salários.
O crédito pode ser quitado em até 36 meses, com parcelas que se encaixam na necessidade do negócio. Para não comprometer o caixa da empresa, o valor do crédito é disponibilizado conforme a renda operacional.
Investimento empresarial
É um financiamento com foco em investimentos para pequenas empresas. Com créditos de médio e longo prazo, é a opção mais indicada para quem está pensando em ampliar a área física do negócio, expandir a linha de produtos ou serviços ofertados, abrir uma segunda unidade, modernizar processos ou comprar equipamentos.
O crédito é liberado de forma rápida, mas com responsabilidade, para não comprometer a saúde financeira da atividade. Você pode escolher como quer pagar, de forma parcelada (em até 60 vezes).
Existem outras linhas de crédito empresarial que podem ser contratadas por pessoas jurídicas de qualquer porte em uma das agências das 109 cidades do Paraná e São Paulo onde a Sicredi Dexis atua.
As que você conferiu acima são específicas para micro e pequenos negócios, oferecendo taxas de juros melhores, prazos flexíveis para pagamento e condições gerais direcionadas e facilitadas para esse perfil de atividade.
Como conseguir crédito para pequena empresa com mais facilidade?
Conseguir crédito para pequena empresa pode parecer um desafio, mas alguns cuidados simples aumentam as chances de aprovação e facilitam o acesso às melhores condições do mercado. Veja algumas dicas para se preparar:
1. Mantenha a organização financeira em dia
Tenha o controle do fluxo de caixa, das despesas fixas e variáveis e do faturamento da empresa. Ter um histórico financeiro claro transmite mais segurança às instituições financeiras.
2. Regularize a situação do CNPJ
Empresas com pendências fiscais ou cadastro desatualizado enfrentam maiores barreiras. Verifique se está tudo certo com a Receita Federal e com a Junta Comercial.
3. Separe as finanças pessoais das empresariais
Misturar contas pode confundir os dados da empresa e dificultar a análise de crédito. Ter uma conta PJ e movimentações claras facilita o processo.
4. Monte um plano de uso do crédito
Ao solicitar o financiamento, demonstre com clareza como o recurso será investido: compra de equipamentos, capital de giro, expansão do negócio etc. Isso mostra planejamento e aumenta a confiança do agente financeiro.
5. Busque instituições que apoiam o pequeno empreendedor
Cooperativas de crédito como a Sicredi Dexis oferecem linhas específicas e mais acessíveis para pequenos negócios, com condições diferenciadas e apoio consultivo na hora da contratação.
Com essas práticas, conseguir crédito para pequena empresa deixa de ser um obstáculo e se torna uma etapa estratégica para o crescimento do seu negócio.
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Veja a seguir: Como funciona o consórcio Sicredi? | Como cobrar cliente inadimplente? | Como resgatar os pontos do cartão de crédito
Veja também: como conseguir crédito para pequena empresa | Como conseguir um capital de giro
